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做好这几点,才不会遇到拒付,做pos机代理才有钱赚

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才入行的小代理往往会因为一两次的拒付而对支付行业没有信心,实际上有商业的地方就总会出现有欺诈,金融行业也一样。拒付不仅是pos机代理商,同时也是支付公司重点需要防护的事件(但是,通常是支付公司把风险转移到了代理身上,有拒付,扣分润)。

实例:

  • 喔刷传统模式开始做,做了好几年了,以前公司因为拒付80多万,直接倒闭了。
  • 公司17年前每年都会因为拒付损失几万到10万不等。通常是pos机代理商承担。
        拒付是支付行业的专用“名词”,主要指的是持卡消费人非信用卡或储蓄卡的用户本人,通过冒用、伪造、窃取等方式获得卡片机卡片交易信息,在pos机上进行刷卡交易,诈骗信用卡资金,造成信用卡持卡人本人、商户、pos代理、支付公司、银行等行业链内的参与者的经济损失。拒付是严重的经济违法行为,其利润高,钻法律漏洞来获取利益,所以目前仍有不法分子活跃市场,今天亿地金融小编就来讲讲如何做好关于防范POS收单风控与POS机商户被信用卡或者储蓄卡持有人恶意调单拒付的问题,小伙伴们一定要认真看,觉得不错的可以收藏分享一下哦!

造拒付的原因很多,包括但不限于下列情况:

 情况一:持卡人拒付(以下5点为常见拒付原因)

持卡人对该次购买的有效性存有疑虑

持卡人因同笔订单被重复收费

持卡人对买卖内容不满意,且未能与商家解决争端

持卡人收到的购买项目与说明不符

持卡人未收到自己购买的项目

情况二:发卡行/发卡机构拒付(以下5点为常见拒付原因)

未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买

商户未提供有效交易凭证

商户超过规定期限提供有效凭证

卡人实际消费地与凭证消费所在地不符

同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付

不真实证件

市面上所有已成功的拒付以及正在发生的POS机交易拒付95%以上都为普通拒付,拒付团伙是指不法分子通过冒用、伪造、购买、窃取等方式获取办理POS所需的进件资料,其中包括且不限于以下几种资料:身份证、储蓄卡、信用卡、手持证件照、手机号、微信、支付宝、营业执照等等相关信息,利用这些资料找到代理商办理或者假装代理POS机再造成拒付!

这类人的特征

拒付团伙的那些人是不敢用自己身份办理POS机,所用的资料都是虚假,冒用或者从网上买来的,所以POS机的代理商就要做好以下几点风险把控,能有效的杜绝普通拒付的发生!

微信和支付宝把控:客户朋友圈朋友圈看不到对方的,提示账号异常的,无明显职业,转账确认名字是否和证件上的名字一致!

把控要点

进件资料把控:要求发送身份证正反面,储蓄卡正反面,手持身份证,62开头芯片信用卡正面,资料发送过来后仔细审核,有无明显PS痕迹,信用卡是否到期,信用卡上名字是否对照!最好是以不同的理由要求办理人员再次拍摄不同场景的手持照片做对别一下,看否有明显变化。

对话过程风控:拒付的人员比较关心的方面:POS是否秒到,是否能刷储蓄卡,磁条卡限额,开通白名单等问题,真正在做支付的代理商是关心产品政策,采购机具价格与结算价多少那些。

收货风控:想搞拒付的人给机具款都很爽快,毕竟是违法行为,问好价钱给钱豪爽更要注意,因为市场上办理的POS机都以押金模式为主,不是一句话就给钱的问题。发送给代理的收货地址也要严格风控,是否精确到小区名字和门牌号,这边拟写几条拒付人员经常用的类似收货地址,请自行参考:

江苏省苏州市苏姑区XX美墅9号

广东省广州市越秀区XX公园保安亭

福建省龙岩市XX酒店小卖部

湖南省常德市中山路小润发边小吃店等,类似这样的没有精确到小区楼号房号的地址一律不要发货,谨记哦!

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